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El blanqueo de capitales en relación con las normas KYC

LAVADO DE DINERO EN RELACIÓN CON KYC

Dinero blanqueo de capitales, en el término de un laico significa para limpiar el dinero sucio. Literalmente significa ocultar o disimular los ingresos ilícitos con el fin de hacer que parezca legítimo. De acuerdo con la Enciclopedia Negro, el Lavado es un término para describir la inversión u otra transferencia de dinero que fluye de chantaje, las transacciones de drogas y otras fuentes ilegales en los canales legales para que sus originales fuente no puede ser rastreada. Sección 3 de la Prevención del Blanqueo de Capitales Ley de 2002, lo define como "Todo aquel que directa o indirectamente los intentos de complacer a sabiendas o asiste a sabiendas o es parte o está realmente involucrado en cualquier proceso o actividad relacionada con el producto del delito y su proyección como propiedad no contaminada, será culpable de delito de blanqueo de capitales. "

El el blanqueo de capitales plazo se dice que proceden de la mafia ownerships de lavanderías en los Estados Unidos. Gangsters no ganaban grandes sumas de dinero de la prostitución, la extorsión, el juego y contrabando. Tenían que mostrar una fuente legítima de estos dineros. El avistamiento original fue la presentación de informes en los periódicos el escándalo de Watergate en Estados Unidos en 1973. La expresión apareció por primera vez en un contexto judicial o jurídica en 1982 en los Estados Unidos en el caso de EE.UU. frente a $ 4,255,625.39 (1982) 551 F Supp. 314. Más recientemente, "mostró la Operación Green Ice (1992)" la esencia la naturaleza transnacional del blanqueo de capitales modernas.

El blanqueo de capitales priva a los gobiernos de los ingresos fiscales aumentando así el peso relativo de los ciudadanos honestos. Debido a los movimientos rápidos de grandes cantidades de dinero que se produce desestabilización de los financieros instituciones que a su vez pone en peligro los fondos de los ciudadanos inocentes. La magnitud estimada de la amenaza de blanqueo de capitales asciende a más de una asombrosa $ 500 mil millones a $ 1.5 billones mil millones al año de los cuales la región Asia Pacífico por sí solo representa alrededor del 30 por ciento.

El núcleo de blanqueo de capitales en la India es sin duda el sistema de remesas en paralelo de la hawala, que opera independientemente de la banca tradicional o de los canales financieros. Se ha extendido su tentáculos en todo el mundo. La popularidad de la hawala puede atribuirse a su relación coste / eficacia, la eficiencia y fiabilidad. Algunas razones son la falta auxiliares de la burocracia, la falta de rastro de papel y la evasión de impuestos. Por otra parte, el uso mínimo de los instrumentos negociables más motiva a los hawaladars como la posibilidad de estar expuesto se reduce considerablemente. Hawala es discernible de otros remesas sistemas debido al uso extensivo de la familia y las afiliaciones regionales. Otro aspecto único de la hawala es la importancia de la confianza entre las partes implicadas. Vale la pena señalar que uno de los significados junto a las palabras hawala es la confianza! A pesar de que hawala es ilegal desde un punto de vista reglamentario, hawaladars ampliamente anunciar sus servicios en periódicos étnicos, así como en Internet. El término se refiere «blanco hawala 'a las transacciones legítimas, mientras que' connota Negro hawala" transacciones ilegítimas. Negro transacciones Hawala siempre se asocian a algunos delitos graves como el tráfico de estupefacientes y el fraude que es ilegal en la mayoría de las jurisdicciones. Otro sistema de remesas es 'cortar', 'vale' o 'volar dinero "originario de China y también se utiliza en todo el mundo.

Con el paso del tiempo y los avances tecnológicos, el blanqueo de dinero se ha convertido en más complejo y formas avanzadas, como

Smurfing – Es otro término que se utiliza para la colocación en el blanqueo de capitales. . En los EE.UU., por ejemplo, los blanqueadores había enviado tropas en todo el país los bancos para comprar cheques de cajero, giros y otros instrumentos similares para los montos inferiores a $ 10.000. También en la India, smurfing es bastante común. Como la mayoría de las sucursales bancarias no expiden cheques de caja, proyectos etc depósito en efectivo en contra más allá de 10.000 rupias para los blanqueadores de 15.000 rupias usan diferentes nombres y diferentes ramas bancarias de las transacciones de divisas como señala R vale la pena. 1,8 crores incautados por la ejecución Dirección de un grupo de blanqueo de dinero en Delhi, en 1997.

La complicidad del Banco, Servicios de Dinero y Cambios de divisas, compras de activos con dinero en efectivo a granel, electrónica de fondos Transferencia o giro postal, las tarjetas de crédito, casinos, negocios legítimos / Co-mezcla de fondos, alteración de valor.

La repercusión más peligrosa del blanqueo de capitales ha sido la financiación del terrorismo, el procedimiento inverso de blanqueo de capitales. En Financiación Terrorista dinero negro se convierte en dinero sucio. Aquí el el dinero ganado a través de fuentes legítimas se utiliza para actividades ilícitas.

El endémicas de blanqueo de capitales es similar a la del terrorismo. Como ningún país es inmune a la enfermedad del terrorismo, del mismo modo que ninguna nación es inmune a la amenaza vicioso de lavado de dinero. Es corroborado por las diversas legislaciones promulgadas por los distintos países para hacerle frente. Las estrategias utilizadas por estos países que constituyen un marco jurídico eficaz y los sistemas fiscales, instituciones financieras sólidas, seguimiento eficiente y sistemas de supervisión para identificar las operaciones financieras irregulares. Algunas de las principales leyes relacionadas con el blanqueo de dinero en algunos países importantes se enumeran a continuación: –

EE.UU.

Patriot Act de 2001; Ley de Lavado de Dinero y Crímenes Financieros Estrategia 1998; Ley contra el Lavado de Dinero Annunzio-Wylie, 1992; Control de Lavado de Dinero, de 1986; Ley de Secreto Bancario de 1970.

Los Hechos establecer requisitos para el mantenimiento de registros por los particulares, los bancos y otras instituciones financieras, establecer el lavado de dinero como un delito federal; introducir decomisos civiles y penales por violaciónes de la Ley de Secreto Bancario, tipificar como delito la financiación del terrorismo, prohibir a las entidades financieras de participar en negocios con bancos pantalla extranjeros, exigir a las entidades financieras que cuenten con procedimientos de diligencia debida, que proporcionen al Secretario del Tesoro con la autoridad para imponer "medidas especiales" en las jurisdicciones o las transacciones que son de "interés primordial el lavado de dinero".

Reino Unido

Lavado de Dinero Reglamento de 2007; Ley del Producto del Delito 2002, y la Ley de Terrorismo de 2000.

Las leyes penalizan tanto las acciones relacionadas penalmente a la propiedad adquirida y la falta de comunicación de transacciones sospechosas que podrían indicar el blanqueo de dinero. El Reglamento crea un régimen de Due Diligence, el mantenimiento de registros y presentación de informes que las instituciones están obligadas a cumplir, así como establecer sanciones ((tanto civil como penal) en caso de incumplimiento.

Alemania

Sección 261 del Código Penal, de 1998; Ley de Lavado de Dinero, de 25 de octubre de 1993.

Los Hechos penaliza a cualquier persona que se esconde un objeto derivados de un acto ilícito determinado, hace que su aplicabilidad a las instituciones o en el casino para informar de cualquier transacción financiera que sirve a los fines de blanqueo de dinero.

Australia

La lucha contra el blanqueo de dinero y la Ley contra el Financiamiento del Terrorismo, de 2006.

El Ley abarca el sector financiero, sector de juego y tratar de lingotes y cualquier otro profesional o empresa que proporciona particular "servicios designados. La ley impone una serie de obligaciones a las empresas en caso de proporcionar estos servicios designados como medidas de diligencia debida, los informes y registros.

Malasia

Lavado de dinero Ley de 2001

La Ley tipifica como delito el blanqueo de dinero que indica que toda persona que realiza una transacción que involucra producto de cualquier actividad ilícita determinada comete un delito. Asimismo, prevé una investigación, el embargo preventivo, la incautación y el decomiso del producto del blanqueo de capitales y los delitos de financiación del terrorismo, transacciones sospechosas de presentación de informes, mantenimiento de registros y el establecimiento y funciones de la Unidad de Inteligencia Financiera.

India

La Prevención del Blanqueo de Capitales Ley de 2002: – Quien cometa el delito de blanqueo de dinero se castiga con pena de prisión de un plazo que no deberá ser inferior a tres años pero que puede extenderse a siete años y también será castigado con multa que podrá extenderse hasta cinco rupias lakh:

A condición de que cuando el producto del delito involucrado en el blanqueo de dinero se refiere a cualquier delito especificado en el apartado 2 de la parte A de la Tabla, las disposiciones de esta sección tendrá efecto como si las palabras ", que puede extenderse a siete años", las palabras "que puede extenderse a diez años "se ha sustituido".

También atrae a delitos tipificados en la Ley de Armas, 1959; La Vida Silvestre (Protección), 1972; El tráfico inmoral (prevención) de 1956; La Ley de prevención del la Corrupción, de 1988; contrabandistas y moneda extranjera y la Prevención del Contrabando Ley de Actividades 1974; El Transacciones Benami (Prohibición), de 1988; la prevención del tráfico ilícito de Estupefacientes y Sustancias Sicotrópicas de 1988.

El Comité Permanente Parlamentaria Comité de Finanzas examinó la prevención del blanqueo de capitales proyecto de ley 2008 y propuso recomendaciones de los que algunos son alistados a continuación: –

• El Comité considera que la adopción de la factura PML es un paso esencial para fortalecer el marco jurídico del país de prevención del blanqueo de dinero y lucha contra la financiación del terrorismo.
• Aparte de conectar otras vías de generación de fondos ilegales, como la hawala, etc, las directrices internacionales deben tenerse en cuenta para una aplicación efectiva de la legislación contra el blanqueo de dinero.
• El el gobierno debería considerar la ampliación del ámbito de aplicación de la ley para cubrir el GAFI recomienda DNFB, tales como distribuidores de oro o piedras preciosas, agentes de bienes raíces, etc
• Memorando de Entendimiento para la mutua la cooperación debe ser concertado con otros países.
• Agencias de Aplicación debe fortalecer sus mecanismos para mantenerse al tanto de las nuevas tendencias de blanqueo de capitales y financiación terrorista. Esto incluye tener el software apropiado, especialmente en lo que respecta a las transacciones sospechosas; fuertes equipos de notificación para controlar las operaciones, auditoría trimestral para comprobar Conozca a su cliente la información etcétera

Como consecuencia de las nuevas tendencias en el blanqueo de dinero, los organismos competentes deben mantenerse actualizados y esto es posible con la ayuda de avanzada contra el Lavado de Dinero (AML) de software. Algunos softwares AML disponible en el mercado son Complinet de Softwares Mantas, Empresas de Omni Infrasoftech, Searchspace AML, AML2 de ECONWARE, AMLOCK y Alerta del Banco de 3i InfoTech. Todos los bancos, sociedades gestoras y agencias de valores son los mercados de destino. El mercado indio de software AML está vinculado a más de crores Rs.200. Todavía está en sus etapas iniciales. vendedores de AML necesidad de mejorar más allá de los requisitos de conocimiento del cliente. Algunos bancos que han adoptado el Softwares LMA son IndusInd, Vysya ING, Banco de Baroda, IU, Karnataka Banco etc Algunas empresas importantes que participan en la producción de software AML son TCS, Infosys, Info Tech 3i, CMG Logica, Wipro, Misys SAS y la India.

La Reserva Banco de la India presentó KYC es decir, saber las normas a su cliente en 16 de agosto 2002, debido a las recomendaciones formuladas por el Grupo de Acción Financiera (GAFI) sobre las normas de la AML. Las normas previstas por el GAFI se han convertido en obligatorias para mantener cordiales relaciones financieras internacionales. Además del GAFI, un documento sobre medidas de diligencia debida presentada por el Comité de Supervisión Bancaria de Basilea ha sido el cardenal a la formulación de las medidas KYC y AML. El objetivo principal de la KYC tenía por objeto restringir el lavado de dinero y financiación del terrorismo.

Las directrices de KYC se han emitido en el artículo 35A de la Ley de Reglamentación Bancaria de 1949 y atraer a estrictas medidas penales para cualquier infracción o incumplimiento en el marco del mismo acto. Las directrices emitidas en 2002 fueron:

1. Conozca a su cliente las normas: Se plantea el objetivo de conocer al cliente que consiste en evitar que los bancos de los abusos que elementos criminales y también para permitir a los bancos a entender a los clientes y gestionar sus riesgos de manera eficiente.
2. Servicio al Cliente de aceptación: Bancos Se requiere establecer criterios explícitos para la aceptación de los clientes y para garantizar que: –
   1. No cuentas anónimas o ficticias se abren.
   2. Clasificación de los clientes en tres niveles, de acuerdo a sus necesidades monetarias.
   3. Documentación necesidades de información de las diferentes categorías de los clientes que deben recopilarse teniendo en cuenta los requisitos de la Prevención del Blanqueo de Capitales Ley de 2002.
   4. N la apertura o cierre de cuentas de clientes existentes debido a la falta de cooperación o falta de fiabilidad de la información proporcionada.
   5. Directrices sobre las circunstancias en que se permita a un cliente para actuar en nombre de otra persona o entidad deberá estar claramente enunciados, de conformidad con la ley estatutaria.
3. Procedimiento de identificación del cliente: El cliente procedimiento de identificación, es preciso definir el cliente y la verificación de su identidad mediante el uso confiable, documentos fuente, de datos o información. Los bancos necesitan obtener información suficiente necesarias para establecer a su satisfacción, la identidad de cada cliente nuevo, habituales o no y el propósito de la índole prevista de relación bancaria. Para las personas físicas, los bancos deben obtener suficientes datos de identificación para verificar la identidad del cliente, su dirección y su fotografía reciente. Para las personas jurídicas, los bancos deben verificar su estatus legal y entender la propiedad y el control del cliente. Los bancos, sin embargo, puede establecer sus propias directrices internas.
4. Control de Transacciones: Los bancos deben comprender la normal y la actividad razonable de los clientes para que tengan los medios para identificar las transacciones que entran en el patrón regular de actividad. Los bancos también deberían prestar atención a todas las complejas e inusualmente operaciones de gran envergadura. Las transacciones que involucran grandes cantidades de dinero incompatibles con la actividad normal de cada cliente en particular, debería atraer la atención del banco. Indicaciones de los fondos que se lavaron, como el país de origen, las fuentes de financiación, el tipo de transacciones y otros factores de riesgo deben ser identificados por el banco. El artículo 12 de la Ley de PML 2002 requiere que el banco de mantener registros de las transacciones. Los bancos también deben asegurarse de que sus ramas siguen mantener un registro adecuado de todas las transacciones (depósitos y retirada) de rupias. 10 lakh y arriba.
5. Gestión de Riesgos: Los bancos pueden, en consulta con sus consejos, la creación de procedimientos para la creación de perfiles de riesgo de sus clientes existentes y nuevos. Los bancos internos funciones de auditoría y cumplimiento tienen un papel importante en la evaluación y asegurar la observancia de los procedimientos y las políticas de KYC. La función de cumplimiento debe proporcionar una evaluación independiente del banco políticas y procedimientos, incluyendo los requisitos legales y reglamentarios.
6. Atención al cliente Educación: Los bancos tienen que preparar la literatura específica, etc folletos con el fin de educar a el cliente de los objetivos del programa de KYC.
7. Introducción de Nuevas Tecnologías-Tarjetas de crédito / débito o tarjetas inteligentes / tarjetas de regalo: Los bancos deben garantizar que los procedimientos apropiados de conocimiento del cliente son debidamente aplicados antes de expedir las tarjetas a los clientes. También es conveniente que los agentes sean objeto de medidas KYC.
8. Nombramiento del Director Oficiales: Los bancos podrán designar un funcionario de la alta dirección para ser designado como oficial principal. Él / ella se encuentra a la cabeza / oficina corporativa del banco y será el responsable seguimiento y la notificación de todas las transacciones e intercambio de información como lo exige la ley.

El 17 de mayo de 2004, EE.UU. Goldman acciones Sachs saga de mercado juega dar a luz la laguna en las normas KYC para los inversores institucionales extranjeros (FIIS). Vigilancia del mercado de capitales SEBI había procedido contra Goldman Sachs, como lo había encontró evidencia de que la empresa había llevado a cabo EE.UU. algunos oficios que se había traducido en la caída del mercado de ese día. El regulador quiso dar información detallada sobre los clientes, que este último no proporcionar. El argumento de la empresa fue que la interpretación del conocimiento del cliente que SEBI había tratado de aplicar daría lugar a FII que se requiera saber para conocer la información a nivel de cliente final y los detalles de razones por las operaciones del cliente.

Debido a estas barreras interpretación, el Banco de la Reserva de la India en 2004 subió con directrices más específicas sobre el conocimiento del cliente. Estos se dividieron en cuatro partes: –

Cliente Política de aceptación de

Procedimientos de identificación del cliente

Control de las operaciones

Riesgo Administración

El RBI también dirigió a todos los bancos para hacer una política para la aplicación de "Conozca a su cliente y medidas de lucha contra el blanqueo de capitales y siguen siendo plenamente cumple con las directrices dadas antes de diciembre 31 de 2005. Pero ha habido casos de fallos en la aplicación de estas directrices por parte de varios bancos. La culminación de estos fracasos y la madre de todas las estafas, sin duda, la estafa de las OPI. Aquí, un Roopalben Panchal aplicarse para las acciones en su propio nombre, en una sola aplicación, pero no pudo conseguir una adjudicación. Sin inmutarse, se aseguró de 9,47 a sí misma mediante la aplicación de acciones lakh cuentas a través de un escalonamiento Demat 6.315! La mayoría de estas cuentas estaban con los participantes de depósito Karvy y había direcciones casi idénticas. Los Valores y Cambio de Junta de la India descubrió esta raqueta Demat afectan a entidades que abrió estos miles de cuentas Demat para lograr mayores asignaciones en la oferta minorista. La Junta aconsejó a los dos depósitos en el país, y NSDL CDSL, a intensificar sus sistemas de vigilancia y se refirió Bharat Overseas Bank y el Banco Vijaya al Banco de la Reserva de la India para examinar sus roles en la apertura de cuentas bancarias de Benami entidades y financiación de sus solicitudes iniciales de oferta pública. Por otra parte, SEBI instrucciones NSDL a inspeccionar cuidadosamente los sistemas y procedimientos puestos en práctica por el participante como depositaria Karvy se refiere a "conocer al cliente" las normas. Trece entidades fueron excluidas de la negociación de las acciones del Bank Sí y en las subsecuentes oficinas de propiedad intelectual.

Por otra parte, en el famoso Abdul Karim Telgi caso, las máquinas utilizadas para imprimir los sellos falsos fueron adquiridas por medio de lavado de dinero por un Manoj Sharma Ramesh, cómplice de Telgi.

PROBLEMAS CON KYC

• Los bancos dicen que el mayor problema con el conocimiento del cliente es la no existencia de un número de identificación único para cada individuo en el país.
• Asimismo, no hay formas de verificar si los documentos presentados por los clientes no son falsos. De acuerdo a las normas KYC, bancos e instituciones financieras, es necesario verificar la identidad de un cliente y la dirección y piden documentos en el momento de abrir una cuenta. La Asociación de Bancos Indios (IBA) en nombre de los bancos es buscar ayuda del departamento de TI para resolver el problema.

Algunos positivos para un futuro mejor

El departamento de impuesto sobre la renta está trabajando ahora en la mano la mano con los bancos y comparte su base de datos con ellos. Esto ha permitido a los bancos para autenticar la prueba de identificación presentados por los clientes en el momento de la apertura de cuentas. Por otra parte, todos los bancos se le ha dado una identificación única con la que pueden comprobar el PAN (Permanente Número de cuenta) datos de la tarjeta de un cliente.

CONCLUSIÓN

Aunque la India no ha visto ningún estafas lavado de dinero para la financiación de la lucha contra las actividades nacionales después de la introducción de las normas KYC, seguro que no ha logrado impedir que los clientes de ser inocentes cargado innecesariamente. Esto se debe a que no ha conseguido frenar delitos como el fraude, el engaño, etc relacionados con el blanqueo de dinero. Otra gran amenaza que la India aún se enfrenta es de Estupefacientes. Es debido principalmente a este negocio se utiliza el blanqueo de capitales. De ahí la India tiene un largo camino por recorrer antes de que realmente ve el éxito de las normas KYC y es capaz de cortar de raíz las amenazas de lavado de dinero en su capullo.

BIBLIOGRAFÍA: -

1) Ley de prevención del blanqueo de capitales de 2002.

2) Unidad de Inteligencia Financiera y la India, Ministerio de Hacienda.

3) Banco de la Reserva de las notificaciones de la India desde el 16 de agosto de 2002 – 18 de febrero 2008.

4) The Financial Express (4 de junio de 2009).

5) Asociación de Bancos Indios (Reunión informativa sobre el cumplimiento de "normas KYC y AML junio medidas" 2

2006).

5) La página web del Grupo de Acción Financiera.

6) La Web página del BPI.

7) Lavado de Dinero: Una Nueva Internacional Aplicación de la Ley Modelo de libro, por Stessens Guy.

                  

                

 

                                        

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